飯塚市・筑豊エリアで「生前贈与の進め方」にお悩みの方へ

「子どもや孫に生前贈与で財産を残したいけれど、手続きや税金が不安……」

「年間110万円まで非課税と聞くけれど、具体的にどう振込や書類を残せばいいの？」

飯塚市や筑豊エリア（直方市・田川市など）でも、将来の相続税対策や実家の生前整理に合わせて「正しく生前贈与を進めたい」というご相談が増えています。

生前贈与は、年間110万円の基礎控除枠（暦年課税）を活用することで、贈与税をかけずに資産を次世代へ渡すことができる非常に有効な手立てです。しかし、適切な証拠（贈与契約書や口座振込の記録）を残しておかないと、後から税務署に「名義預金」とみなされて課税対象になってしまうリスクがあります。

そこで本記事では、福岡・筑豊エリアで生前整理やお金の相談を受ける「ぶぜん川崎終活相談事業所」のファイナンシャルプランナー（FP）が、生前贈与で失敗しないための実務手順と注意点をわかりやすく解説します。

1. 110万円非課税枠を活かす「失敗しない生前贈与」の4ステップ

税務トラブルを防ぐための標準的な手続き手順です。

ステップ	作業内容	ポイント・FPのアドバイス
Step 1：あげる人・もらう人の合意	親（あげたい人）と子・孫（もらいたい人）で会話	一方的な振込ではなく双方の同意が必須
Step 2：贈与契約書の作成	あげる金額・日付・双方の署名捺印を残す	あげる都度（毎年）作成するのが鉄則
Step 3：銀行振込で資金移動	子や孫の「本人名義口座」へ振り込む	手渡しではなく、必ず振込履歴を銀行通帳に残す
Step 4：通帳やカードの本人管理	もらった本人が通帳・カード・印鑑を管理する	親が通帳を隠し持っていると「名義預金」扱いになる

2. 後から税務署に指摘されないための「3つの絶対ルール」

生前贈与で最も多い失敗が「名義預金（形だけの贈与）」と判定されることです。以下の3点だけは必ず守りましょう。

① 現金手渡しではなく「銀行振込」にする

現金の手渡しは「いつ・いくら渡したか」の証明ができません。通帳に文字として履歴が残る「銀行振込」を使い、振込時のメモ欄に「ゾウヨ（贈与）」と印字しておくと安心です。

② 受贈者（もらった人）が自由に使える状態にする

子どもや孫の名義で口座を作っても、その通帳や印鑑を親が管理していると「親の資産」と判断されてしまいます。通帳・キャッシュカード・実印は必ず受贈者本人が管理してください。

③ 相続開始前の「持ち戻しルール」に注意する

贈与者が亡くなる前の一定期間に行われた生前贈与は、相続財産に加算される（相続税の対象に戻される）ルールが存在します。対策は**「元気なうちから早めに少しずつ始めること」**です。

3. FP（ファイナンシャルプランナー）と一緒に生前贈与を進めるメリット

「生前贈与だけでなく、実家の不動産や老後資金のバランスも考えたい」という場合、自分たちだけで判断するのは難しいものです。

• 老後資金と贈与のバランスを適正化

  あげることばかりを優先して自分たちの老後資金（医療や介護費）が不足しては本末転倒です。FPが将来の資金シミュレーションを行った上で、安全な贈与額をご提案します。

• 実家の生前整理・不動産名義変更もトータルサポート

  生前贈与と合わせて、実家の片付け（不用品整理）や土地の名義変更についても窓口ひとつで一括相談が可能です。

4. 「ぶぜん川崎」が筑豊エリアの生前贈与・生前整理で選ばれる理由

ぶぜn川崎終活相談事業所は、お金と終活の専門家（FP）が運営する地域密着の総合相談窓口です。

💡 FPによる親身な無料終活・お金の相談

飯塚市・直方市・田川市などの筑豊エリアにて、生前贈与の手続きから生前整理の片付け見積もりまで丁寧にご提案いたします。

💡 筑豊エリア密着で安心の出張相談

地元密着だから出張費などの無駄な費用を抑え、無理な営業や追加費用は一切発生いたしません。

飯塚・筑豊での「生前贈与・生前整理・FP無料相談」は「ぶぜん川崎」へ

「子どもや孫へ損なく生前贈与をする具体的な方法を知りたい」

「生前贈与と合わせて、実家の片付けやお金の相談をFPにしてみたい」

ぶぜん川崎では、ファイナンシャルプランナー（FP）による無料の出張相談・現地お見積もりを実施しております。ご家族だけで抱え込まず、まずはお気軽にご相談ください。